특례보금자리론은 정부가 고금리로 고생하는 실수요자를 위해 도입한 대출 정책상품입니다. 코로나 이후 세계적인 경제 불안으로 인해 무직자대출 등 다양한 대출 상품이 나오고 있는데요.
이 대출은 안심전환대출, 보금자리론, 적격대출 등을 통합하여 올해만 한시적으로 운영하는 상품입니다. 아래에서는 금리우대 조건, 대출 자격, 신청방법 등에 대해서 살펴보겠습니다.
목차
주택금융공사 특례보금자리론 대출조건
특례보금자리론을 신청하기 위해서는 몇 가지 대상 자격 요건을 충족해야 합니다. 아래는 대상 자격 조건입니다.
일반형과 우대형 2종류가 있는데 일단 신청하기 위한 조건은 아래와 같습니다.
- 주택 가격: 9억 원 이하 (우대형은 6억원 이하)
- 대출 한도: 5억 원
- 소득 요건: 없음 (우대형은 1억원 이하)
- 신용 점수: NICE 점수 271점 이상으로 연체, 신용회복 등 신용정보가 있는 경우 불가능
- 주택수: 무주택자 또는 1주택자
- DSR: 미적용
LTV: 최대 70% (생애최초: 80%)
DTI: 최대 60% - 대출 기간: 10~50년 중 선택
위의 자격 조건을 충족하는 경우 특례보금자리론을 신청할 수 있습니다. 우대형이 일반형에 비해 0.1%P 금리가 낮은데요. 금리에 대해서는 상세히 다시 살펴보겠습니다.
대상조건 자세히 살펴보기
◎ 주택가격
주택가격은 KB 시세 기준이고 KB시세가 없는 경우에는 한국부동산원 금액이 기준입니다.
9억원 이하만 신청할 수 있고 6억원 이하인 경우에는 우대형으로 0.1%p금리를 인하해줍니다.
6억원 초과인 일반형의 경우 아낌e 0.1%P 금리 우대 외에 신혼가구, 저소득청년, 사회적배려층 우대금리 등 혜택은 불가능합니다.
◎ 주택보유수
담보주택을 제외하고 무주택이거나 1주택인 경우 신청이 가능합니다.
즉 일시적 2주택자도 신청이 가능하다는 의미이며 대신 대출실행일로부터 3년내 기존주택을 처분해야 합니다.
중간에도 2주택에 대해서 다시 점검을 하며 추가주택이 확인된 경우 이 때는 검증기준일로부터 6개월 내로 처분해야 합니다.
처분기한 내로 미처분 시에는 확인일로부터 3년간 보금자리론 이용이 제한되고 기한이익 상실 처리합니다.
◎ 소득
소득요건이 없긴 하지만 우대형으로 적용받으려면 1억원 이하 조건을 갖춰야 합니다.
우대형은 1억원 이하이고 신혼가구 우대는 7천만원 이하, 저소득 및 사회배려층 우대금리는 6천만원 이하여야 합니다.
◎ 자금용도
신규주택 구입용도 혹은 기존 주택담보대출의 대환대출 용도, 세입자 보증금 빼주기 위한 목적 등으로 신청할 수 있습니다.
◎ LTV (아파트 시세의 몇 프로까지 대출이 가능한가)
최대 70%는 아파트기준이며 기타주택은 65%이내로 가능합니다. 만약 주택 소재지가 조정지역이라면 LTV가 10% 차감됩니다.
단순하게 보면 9억원 아파트의 경우 70%인 6.3억까지 대출이 가능하다는 것인데요. 보금자리론의 대출한도가 5억이므로 5억까지 가능합니다.
한국주택금융공사 [예상대출조회] 페이지에서 본인의 LTV, DTI를 계산해볼 수 있습니다.
◎ DTI (연 소득 대비 대출상환금이 얼마나 되는가)
최대 60%입니다. 마찬가지로 주택이 조정지역에 위치한 경우 10%를 차감하지만 실수요자인 경우에는 60%로 적용됩니다. DTI는 계산이 필요한 부분이라 계산기 사이트에 입력하여 계산해보시기 바랍니다.
◎ 대출만기
10년~50년 중 선택이 가능하지만 20~30년이 일반적입니다. 만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부, 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부가 선택 가능합니다.
특례보금자리론 금리
특례보금자리론의 금리는 최저 3.25%로 설정되어 있습니다.
최저 3.25% 금리 조건
아래 조건을 모두 충족해야 3.25% 금리가 가능합니다.
- 10년 만기로 신청
- 주택 가격 6억원 이하
- 소득 6천만원 이하
- 아낌e
- 만 39세 이하
- 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀 가구 등 사회적 배려층
- 신혼부부 (혼인신고일로부터 7년이 경과하지 않은 부부) 및 결혼예정부부
- 미분양주택
젊은 신혼부부의 보금자리론 금리
현실적으로 모든 우대 금리조건을 충족하는 것은 거의 불가능하므로 좀 더 일반적인 경우를 예를 들어 금리를 계산해보겠습니다.
주택 가격 6억원, 소득 6천만원 이하, 만 39세 이하의 신혼부부가 전자약정 및 등기(아낌e)로 할 경우
- 30년 분할 상환: 4.35% 기본금리
- 신혼부부, 아낌e, 저소득청년 조건 만족
- 4.35 – 0.1 – 0.1 – 0.2 = 3.95%
만기에 따른 금리
아래는 만기별 금리입니다. 10년~50년 상환기간이 올라감에 따라 금리가 올라갑니다. 최저와 최고는 0.3% 차이가 납니다.
u-보금자리론이 일반적으로 우리가 신청하는 특례 보금자리론이고 t-보금자리론은 sc제일은행, 기업은행 방문하여 대면 신청하는 특례보금자리론입니다.
아낌e로 신청하면 0.1% 낮아지므로 방문신청을 원할 경우에는 제일은행이나 기업은행에 방문하여 신청하는 것이 좋습니다.
특례 보금자리론 금리 계산기
계산기를 통해서 간단히 계산해볼 수 있습니다.
아래 계산기에 본인이 해당하는 내용을 체크하면 최종적으로 금리를 계산해줍니다. 참고만 하시기 바랍니다.
우대금리 조건 자세히 살펴보기
아래 우대금리는 총합계 0.8%까지만 금리우대가 가능합니다.
◎ 신혼부부 0.2%
주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하로 주택면적 85제곱미터 이하인 경우입니다.
혼인관계증명서 상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내여야 합니다.
◎ 저소득청년 0.1%
청년 기준은 만 39세 이하입니다. 주택가격 6억원 이하 즉 우대형 보금자리론의 경우만 우대금리를 적용받을 수 있으며 부부합산 소득은 6천만원이하여야 합니다.
◎ 사회적 배려층 각 0.4% (복수적용 가능하나 총 합계는 0.8%를 넘을 수 없습니다. )
마찬가지로 주택가격 6억원 이하, 부부합산 소득 6천만원 이하여야 하며 주택면적이 85제곱미터 이하여야 합니다.
◎ 미분양 주택 0.2%
주택가격 6억원 이하, 부부 연소득 8천만원 이하, 구입용도로 무주택자가 서울, 경기도, 인천을 제외한 미분양관리지역 소재 미분양 아파트 구매 시 우대 금리 적용받을 수 있습니다.
특례 보금자리론 신청 방법
특례보금자리론은 온라인을 통해 원칙적으로 진행되며 비대면이 어려운 경우에는 SC제일은행, 기업은행 창구(t-특례보금자리론)에서 진행하는 것을 추천합니다.
홈페이지 신청
- 한국주택금융공사 홈페이지로 이동하여 온라인 신청을 진행합니다.
- 인터넷 금융서비스 선택 후 간편인증 또는 공동인증서 로그인을 진행합니다.
- 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청 정보를 입력하고 가능 여부를 확인합니다.
- 자격이 확인된다면 신청 정보를 확인하고 신청을 완료합니다.
다만, 신청 시에는 사전에 국민건강보험공단, 정부24, 국세청 홈택스 등에 인증서 등록이 필요하며, 스크래핑 서비스에 동의하면 심사 서류가 자동으로 제출되어 편리하게 진행됩니다.
모바일 신청
스마트폰을 이용하여 주택금융 앱을 통해서도 특례보금자리론을 신청할 수 있습니다.
스마트 주택금융 앱 설치 후 보금자리론을 선택하고 로그인하여 신청 정보를 입력한 뒤 신청을 완료하면 됩니다.
보금자리론 신청서류
◎ 주택공사 제출 서류
온라인으로 처리할 경우 스크래핑 서비스에 동의하면 대부분의 서류가 자동으로 제출됩니다.
- 배우자 신분증, 정보제공동의서
- 주민등록등본
- 가족관계증명원
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
◎ 대출 실행 시 필요서류
- 주민등록등본
- 대출용 인감증명서
- 신분증
- 등기권리증
특례보금자리론 소진
올해 말까지 계속 공급될 예정입니다. 현재의 목표액은 6월말까지 소진될 것으로 보고 있으며 추가 재원을 확보하여 올해말까지는 특례 보금자리론 신청이 가능하지만 추가 재원 확보 이후에는 금리가 다소 오를 가능성도 있다고 합니다. 승인, 처리 등 과정이 다소 소요되므로 미리 신청하는 것도 나쁘지 않습니다.
유의사항
- 스크래핑 오류 방지를 위해 평일 9시~21시에 신청할 수 있습니다.
- 비대면 접수와 동일한 조건으로 기업은행, SC제일은행 대면 신청 가능합니다. (기업은행 1588-2588, 제일은행 1588-1599)
- 기존 대출 대환 시 중도상환수수료 없습니다.
- 신청하고 승인된 후 은행에서 대출실행일은 1~2개월 여유를 둘 수 있으므로 미리 신청하는 것이 좋습니다.
안정적인 주거 환경은 개인과 가족의 삶의 질을 향상시키는 중요한 요소인데요. 전세 사기 등으로 전세에 대한 불안감이 커져 내 집 마련을 생각하는 분들에게 특례보금자리론은 좋은 상품이라고 생각됩니다. 지금처럼 금리가 불안정한 시점에서 실수요자들에게 내집마련의 기회를 제공하는 중요한 수단이 될 수 있을 것으로 보입니다.
