무직자 대출 직장없이 1금융권 소액 비상금 가능한 곳 추천

무직자 대출 어떤 상품이 좋을지 비교해보고 계신가요?

최근에는 방문 없이 비대면, 무서류, 간단한 휴대폰 인증으로 주부 등 무직자도 1금융권인 은행에서 비상금 대출이 가능한데요. 서울보증보험 보험증권을 발급받거나 통신3사의 통신등급을 통해 무직자대출을 실행할 수 있습니다.

각 은행의 상품 내용과 금리, 신청방법 등을 비교해서 살펴보겠습니다.

목차

무직자 대출 1금융권 상품 비교

1금융권에서 주부 등 무직자도 소액 대출 가능한 쉬운 곳이 상당히 많은데요. 각 은행 앱에서 서류 없이 간단히 대출이 실행됩니다. 아래에서 상품을 하나씩 살펴보겠습니다.

카카오뱅크 비상금대출

비상금대출로 가장 유명한 카카오뱅크입니다.

직업, 소득에 관계없이 휴대폰 조회 후 3백만원까지 대출 가능한 상품으로 마이너스 통장 방식입니다. 계좌에서 3백만원 한도까지 출금하여 이용할 수 있고 사용한 금액만큼 대출이자를 납부하므로 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

• 신청자격: 만 19세 이상 연체사실이 없는 고객, 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객
  • 신용점수 750점 이상, 신용카드 1년 이상 사용중
  • 만19세인 경우 통신등급 낮으면 부결

• 대출한도: 50만원~최대 3백만원

• 대출기간 및 상환방법: 1년(심사 후 연장 가능), 마이너스 통장 방식으로 쓴 만큼 이자를 납부합니다.

• 대출금리: [기본금리(금융채 1년) + 가산금리 – 우대금리 (0.1%)]
  • 최저 연 4.70%, 1년 만기 시점에 금리 변동되며 가산금리는 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.
  • 우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 적용됩니다.

▼ 신청방법

카카오뱅크 앱에서 휴대폰 본인 인증으로 신용점수 조회 후 바로 대출 실행됩니다. 보증보험 발급이 불가능하거나 그 외 자격조건이 되지 않는 경우 거절될 수 있습니다. 대부분은 서울보증보험 가입이 거절되기 때문인데요. 아래의 거절되는 이유 부분을 참고하세요.

※ 카카오뱅크 비상금대출 이용 시 신용점수에 영향은 없나요?

카카오뱅크는 1금융권으로 신규 대출을 실행하는 것만으로 신용점수 하락에 크게 영향을 주지 않지만 현재 신용점수와 부채상황에 따라 영향은 다를 수 있습니다.

대체로 다른 사람들의 경우를 보면 비상금 대출 개설 당시 신용점수가 소폭 하락되고 카카오뱅크 대출 이후 연체 없이 거래를 잘 유지하면 점차 올라갑니다.

개설 이후 연체가 없음에도 꾸준히 점수가 하락한다면 다른 원인이 있을 수 있습니다.

국민은행 KB비상금대출

• 신청자격: 만 19세 이상 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 고객

• 대출한도: 3백만원

• 대출기간 및 상환방법: 1년(최장 10년 연장 가능), 마이너스통장 방식

• 대출금리: 금융채 1년 + 가산금리 – 우대금리(최고 0.4%)
• 가산금리는 신용등급에 따라 차등적용
• 우대금리는 1개월 적용 후 매월 변경
• 최저금리 6.36%

▼ 신청방법

KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, KB스마트대출을 통해 신청가능합니다. 약관 동의 후 대출가능금액 확인, 신청정보 입력 후 대출실행이 완료됩니다.

• 인터넷뱅킹>금융상품>대출>신용대출>KB 비상금대출
• KB 스타뱅킹 앱> 대출> 신용대출> KB 비상금대출

※ 마이너스 통장이 생소하신가요?

마이너스 통장은 쉽게 생각해서 (만약 한도가 3백만원이라면) 통장에 3백만원이 들어있는 것처럼 자유롭게 쓸 수 있는 대출 방식입니다.

필요한 금액을 통장에서 빼서 쓰거나 체크카드로 쓰거나 신용카드를 쓴 후 신용카드 결제금액이 남은 마이너스 통장한도 내에서 빠져나갈 수 있습니다. 그리고 이자는 쓴 만큼만 붙습니다. 만약 10만원을 썼다면 3백만원이 아닌 10만원에 대한 이자만 빠져나갑니다.

하나은행 하나원큐 비상금대출

무직자 대출 하나원큐 비상금대출은 하나은행 모바일 앱에서 간편하게 신청 가능한 상품입니다. 서울보증보험 발급이 가능한 고객을 대상으로 하며 최대 3백만원 한도입니다.

• 신청자격: 만 19세 이상 직업, 소득 관계없이 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객

• 대출한도: 최대 3백만원 (서울보증보험 보증가능금액 이내)

• 대출기간 및 상환방법: 1년 (연장 시 최대 10년), 마이너스 통장 방식으로 만기일시상환

• 대출금리: [기본금리(금융채 1년) + 가산금리 – 우대금리(0.1~0.6%)]
  • 최저 5.940~6.540% (당행 신용등급 3등급, 서울보증보험 1등급, 대출금액 3백만원 기준이며 실제 적용금리는 신용등급 및 거래조건에 따라 달라짐)

• 기타: 인지세, 중도상환수수료 없음, 24시간 365일 서비스 운영하며 00시~00시 30분까지는 서비스제한

▼ 신청방법

하나원큐 앱을 통해 [상품가입> 대출> 하나원큐 비상금 대출]에서 신청합니다. 하나은행에 있어야 하며 하나원큐 스마트 뱅킹에 가입해야 합니다.

우리은행 우리 비상금대출

• 신청자격: 통신등급 산출이 가능한 통신 3사 (SK, KT, LG) 이용고객으로 CB 1~6- (KCB 621점~, NICE 681점~) 구간인 고객 (점수 구간이 변동될 수 있으므로 우리은행 공지사항의 CB구간을 확인하세요.)

• 대출한도: 최대 3백만원

• 대출기간 및 상환방법: 1년, 마이너스통장 방식으로 만기일시상환

• 대출금리: [기본금리 + 가산금리 (우리은행 개인신용평점시스템 산출금리) – 우대금리 (1%)]
  • 최저 6.78%(1등급기준, 금리보기에서 확인) ~ 최고 연 12%, 1년 고정금리
  • WON뱅킹 매월 1회 이상 로그인 연 0.2%, 대출 미보유 고객 연 0.3% 우대, 상생금융 특별우대(최초 약정기간에 한해서 적용) 연 0.5%

• 기타: 인지세, 중도상환수수료 없음

• 고객센터 1599-5000

▼ 신청방법

스마트폰 앱 우리WON뱅킹에서 [상품>대출> 신용대출> 일반/기타> 우리 비상금 대출]에서 신청합니다. 휴대폰 SMS인증 실시하여 신청 가능합니다.

※ 통신등급이란?

통신등급은 3대 통신사 이용고객들의 이용기간, 실적, 미납 및 연체여부, 요금, 소액결제 등을 통해 산출되는 등급으로 연체가 없다면 높은 등급을 받을 수 있습니다. 통신등급을 이용한 무직자 대출 시 유용합니다. 알뜰폰 이용자는 불가능합니다.

KT는 예전에는 조회가 가능했는데 현재는 불가능합니다. 미납, 연체 등이 없다면 통신등급 자격은 무난히 통과되며 보통 신용점수가 더 중요합니다.

○ SKT : 핀크 어플에서 더보기> 신용> T 스코어 확인하기

신한은행 쏠편한 비상금 대출

• 신청자격: 만 19세 이상 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면서 당행 심사기준을 충족하는 경우 (KCB 631점 이상, 서울보증보험 개인신용등급 1~6등급 이내)

• 대출한도: 300만원

• 대출기간 및 상환방법: 1년 (최장 10년까지 1년단위로 연장), 마이너스통장 방식으로 만기일시상환

• 대출금리: [금융채 1년 + 가산금리 – 우대금리(최대 0.3%)]
  • 최저 6.7% (3백만원, 서울보증보험 1등급, 은행내부신용등급 3등급 기준이며 실제 본인의 신용등급에 따라 달라짐)
  • 급여이체, 신용 및 체크 카드 사용에 따라 우대금리 적용

• 문의: 1599-8000

▼ 신청방법

신한은행 모바일 앱 쏠(SOL)을 통해 신청할 수 있습니다. [상품> 빌리기/소비하기>대출> 개인대출>긴급소액> 쏠편한 비상금 대출]에서 신청 가능합니다. 포켓론 상품과 중복이용은 불가능합니다.

신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨 대출)

• 신청자격: 만 19세 이상 연 3500만원 이하 개인(무직자, 주부 가능)으로 신용정보전산망에 정보가 등록되지 않은 신용카드 보유 고객으로 무직자/주부는 신용카드 사용내역 등을 통해 추정소득을 잡습니다.

• 대출한도: 50만원~5백만원

• 대출기간 및 상환방법: 최대 2년 가능 (1년 만기일시상환, 1년~ 2년 원금분할상환 중 선택), 마이너스통장은 불가합니다.

• 대출금리: [금융채 1년 + 가산금리(1.36%~5.82%) – 우대금리(최대 1%)]
  • 최저 연 6.49% 이며 신용점수, 대출금액과 기간에 따라 변경됨
  • 급여이체 시 0.5%, 신한 신용 및 체크카드 사용시 0.5% 우대금리 적용

▼ 신청방법

신한은행 쏠 앱을 통해 신청합니다. [상품> 빌리기/소비하기>대출> 개인대출>긴급소액> 쏠편한 포켓론]에서 신청할 수 있습니다.

K뱅크 비상금 대출

• 신청자격: 19세 이상, 자체 기준 충족, 서울보증보험 보험 발급 가능한 고객

• 대출한도: 50만~3백만원

• 대출기간 및 상환방법: 마이너스통장 (1년마다 연장 가능)

• 대출금리: [금융채 1년 + 가산금리(2.04~11.14%) – 우대금리]
  • 최저 5.90%~최대 15%

• 기타: 월별 한도가 있어 소진 시 판매 종료되고 다음 달에 판매가 재개되는 상품입니다. 문의는 1522-1000 입니다.

▼ 신청방법

Kbank 앱 [하단 2번째> 대출> 비상금대출]에서 신청할 수 있습니다. 바이오인증, 간편 비밀번호로 간편 신청이 가능합니다.

핀크 비상금대출

• 신청자격: 만 20세 이상, DGB대구은행 대출 자동심사 통과 고객

• 대출한도: 최대 3백만원(마이너스통장 방식은 최대 1백만원)

• 대출기간 및 상환방법: 1년(최장 10년까지 연장 가능), 만기일시상환 방식이나 마이너스통장 방식

• 대출금리: 기준금리(금융채 1년) + 가산금리(3.97~9.09%)
  • 최저 7.51%~최고 12.63%로 가산금리는 신용등급에 따라 차등 적용
  • 마이너스 통장은 1개월마라 금리 변동

• 기타: 중도상환수수료 및 부대비용 없음, 금리인하요구권 신청 불가능, 문의: 1661-5050

핀크 생활비대출

• 신청자격: 만 19세 이상, KCB, 나이스 등 신용평가회사 소득에 의해 한도가 산정되는 고객, 하나은행 자동심사 통과 고객

• 대출한도: 최대 5백만원

• 대출기간 및 상환방법: 최대 60개월, 만기일시상환이나 원금균등분할상환

• 대출금리: [기준금리 + 가산금리(3.153~9.532%)]
  • 6개월 변동 금리
  • 최저 6.621%~최고 13.00%로 가산금리는 신용등급, 대출기간에 따라 차등 적용

• 기타: 신용평가회사에서 신용등급 조회가 되어 추정소득을 확인할 수 있으면 됩니다.

▼ 신청방법

핀크 앱 하단의 [대출> 핀크 생활비대출 or 비상금대출]에서 신청이 가능합니다.

농협 올원 비상금대출 : 중단

서울보증보험 보증서가 필요 없는 대표적인 비상금대출입니다. 보증보험으로 인해 대출이 거절된 경우 신청해볼 수 있습니다.

• 신청자격: 만 19세 이상 직업/소득 관계없이 통신3사(SKT. KT, LG U+) 이용고객으로 통신등급 9등급 이내라면 신청 가능, 통신등급 미산출 고객은 당행 중금리모형으로 자동심사 가능

• 대출한도: 3백만원 한도

• 대출기간 및 상환방법: 3년 이내, 원리금균등 분할상환방식

• 대출금리: [기준금리(36개월 금융채) + 가산금리 – 우대금리(최고 1.2%)]
  • 최저 6.3% (신용등급 1등급, 대출기간 3년, 대출금액 3백만원인 경우)
  • 고정금리

• 기타: 수수료 및 중도상환수수료 없음, 보증보험사 보증서 없이 진행

▼ 신청방법

올원뱅크 앱의 [상품몰> 대출> 신용대출> 올원 비상금대출]에서 신청할 수 있습니다.

NH콕비상금대출

올원 비상금대출은 4월부터 중단된 상태이며 NH콕 비상금대출이 있습니다.

• 대상: 조합원, 준조합원, 하나로가족그린등급이상
• 기간: 마이너스 통장, 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장)
• 한도: 1백만원~3백만원
• 금리: 취급 농축협별로 다름

토스뱅크 비상금대출

• 가입조건: 만 19세 이상 직업, 소득 관계없이 서울보증보험 가입 가능한 고객

• 대출한도: 3백만원

• 대출기간 및 상환방법: 1년 (최대 10년까지 연장 가능), 마이너스통장 방식

• 대출금리: 금융채 1년 + 가산금리(2.26%~11.14%)
  • 최저금리 연 6.12% ~최고 연 15%
  • 1년 주기로 변동금리

• 문의: 1661-7654

▼ 신청방법

토스 앱에서 [전체>대출> 토스뱅크 대출 알아보기> 비상금대출]에서 신청할 수 있습니다.

무직자 정부 대출 살펴보기

정부에서 지원하는 서민금융 상품입니다. 금리와 조건이 은행마다 다를 수 있으니 은행에서 상세 조건은 비교해봐야 합니다. 햇살론 15는 무직자 대출이 어렵습니다.

징검다리론

• 대상: 다른 연체 없이 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론을 2년 이상 성실히 상환했으면서 개인신용평점이 상위 80%에 해당하는 경우

• 금리: 9% 수준 (은행별로 다름)

• 대출한도: 최대 3천만원 이내로 은행별로 다름

• 대출기간 및 상환: 5년 이내 원금 혹은 원리금균등 분할상환

• 신청: 국민, 우리, 신한, 농협, 하나, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 전북, 광주, 제주은행에 신청

새희망홀씨

• 대상: 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%인 경우
  • KB 새희망홀씨 상품을 예시로 보면 소득 증빙이 안되는 경우 국민연금, 건강보험료납부액 등에 의한 인정소득으로 대출 한도를 산출합니다.

• 금리: 연 10.5% 이하(은행별로 다름)

• 대출한도: 최대 3500만원 이내로 은행별로 다름

• 신청: 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 수협, 기업, 대구, 부산, 경남, 광주, 전부, 제주은행

예시) 신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망 홀씨), KB 새희망홀씨 상품

※ 인정소득이란?

근로, 사업소득 등 증빙할 수 있는 소득이 없을 때 대체하여 환산하는 소득입니다. 국민연금 납부액 또는 건강보험료 납부액으로 인정소득을 환산하며 주택금융공사 기준으로 환산하는 방법은 다음과 같습니다. 5천만원까지 인정됩니다.

① 국민연금: 최근 3개월 평균납부보험료 ÷ 보험료율 × 12월 × 95%

② 건강보험료: 최근 3개월 평균납부보험료 ÷ 보험료율 × 12월 × 95%

비상금대출 거절, 부결 사유

무직자 대출 소액대출 거절 사유는 보통 보증보험 보증서 발급이 되지 않기 때문인데요. 어떤 이유로 발급이 거절되거나 대출이 부결되는지 사유에 대해서 살펴보겠습니다.

서울보증보험 가입거절

▼ 소득 대비 부채가 많은 경우, 기대출이 있는 경우

은행 대출 외에도 본인도 잘 모르고 있는 한국장학재단 등록금 대출 등이 있을 수 있습니다.

소득은 재직 후 3개월동안의 건강보험 자격득실 확인이 되어야 하며 소득이 없더라도 자산이 있다면 보증서 발급이 가능하지만 소득, 자산 모두 부족한 경우에는 거절될 수 있습니다.

▼ 이미 보험증권 발급을 받은 경우

중복하여 보험증권 발급은 되지 않습니다.

▼ 연체 이력이 있거나 체납이 있었던 경우

이 경우 보증보험의 보증서가 필요 없는 대출(농협과 같이 통신등급을 보는 대출)로 진행하는 것이 좋습니다.

▼ 신용거래가 없어 신용점수를 측정하기 어려운 경우

대학생, 사회초년생의 경우 신용거래가 별로 없다면 신용도를 측정하기 어렵습니다. 금융거래 이력이 부족하기 때문입니다. 6개월 이상 신용카드 사용 내역이 있으면 좋습니다.

나이스지키미에서 국민연금, 건강보험 납부내역과 국세청 소득금액증명 등 내 정보를 등록하면 신용점수를 좀 더 올릴 수 있습니다.

통신등급

농협, 우리은행 비상금대출의 경우 통신등급을 이용하는데요. 통신 3사 통신등급을 이용하므로 알뜰폰인 경우 거절될 수 있습니다. 보증보험을 이용하기 어려운 경우 통신등급을 이용하는 무직자대출 상품을 신청해볼 수 있습니다.

그 외 거절 사유

• 연체기록이 있는 경우
• 소득을 보지 않아도 여러 은행에서 과도한 대출 시에는 거절
• 신용점수 낮은 경우 (사회초년생, 대학생은 금융거래가 없어 신용점수가 낮음)
• 회생, 파산, 면책 등 신청한 경우
• 은행에 손실 이력이 있는 경우
• 연체 대출금 보유중인 경우 당행, 타행 연체이력이 있는 경우

무직자 대출 상품 중 1금융권 비상금 대출 상품에 대해서 중점적으로 살펴봤습니다. 비상금대출은 액수가 작고 기간이 짧은 마이너스통장 상환 방식이 대부분으로 중도상환수수료나 기타 부대비용은 대부분 들지 않습니다.

자격으로 서울보증보험 보증서가 필요한 경우가 대부분이지만 농협과 우리은행 상품은 통신등급을 이용하기 때문에 보증보험 발급이 거절된 경우 사유를 살펴보시고 농협 무직자 대출 상품을 신청하는 것도 하나의 방법이 되겠습니다.